Points essentiels
- Une seule demande rejoint plusieurs prêteurs, dont les plus grandes banques canadiennes, par l’entremise d’un courtier.
- La demande se fait en 3 étapes : identification, renseignements sur le propriétaire, équipement visé.
- Sous environ 250 000 $, le dossier se décide généralement sur la demande seule; au-delà, les états financiers sont demandés.
- À l’approbation, le fournisseur est payé directement. Vous n’avancez jamais le prix d’achat.
Vu de l’extérieur, le processus paraît opaque quand on n’a jamais financé une machine. Il ne l’est pas. Un dossier de financement d’équipement suit un parcours prévisible, et connaître les étapes vous permet de préparer les bons documents avant qu’on vous les demande.
Ce que couvre le financement d’équipement
Le financement d’équipement est un crédit commercial garanti par la machine elle-même. Origin Finances structure des crédits-bails dans 12 catégories d’équipement, pour l’équipement neuf comme usagé :
- équipement de transport et de construction
- équipement de laboratoire, d’optique et de restauration
- équipement de fabrication, informatique et de bureautique
L’entreprise de camionnage qui ajoute un tracteur routier et la clinique qui aménage une salle de traitement passent par le même processus.
Le modèle de courtage est la partie la moins connue. Plutôt que de soumettre à une seule banque et d’accepter sa réponse, une seule demande rejoint un réseau de sources de financement, dont les plus grandes banques canadiennes et plusieurs institutions de crédit-bail. Le dossier est structuré selon cinq facteurs, puis dirigé vers les prêteurs les plus susceptibles de l’approuver :
- profil de crédit
- taille de la transaction
- type d’actif
- industrie
- emplacement
L’équipement neuf et usagé se qualifie; la page financement d’équipement usagé explique les différences.
La demande, étape par étape
La demande se fait en 3 étapes :
- Identification. Nom légal, structure et coordonnées de l’entreprise.
- Renseignements sur le propriétaire. Les prêteurs lisent l’historique des propriétaires en parallèle de celui de l’entreprise, ce qui permet aux jeunes compagnies d’obtenir une approbation.
- L’équipement. Ce que vous achetez, de qui, et à quel prix. Une soumission du fournisseur suffit.
La suite dépend de la taille du dossier. Les transactions plus modestes se décident généralement sur la demande seule. Au-delà du seuil de 250 000 $, les prêteurs demandent les états financiers. Gardez votre dernière fin d’exercice à portée de main si votre achat franchit cette ligne. Les très grands projets suivent la même revue disciplinée, par la division internationale.
